مشاوره وام و تسهیلات

ستاره غیر فعالستاره غیر فعالستاره غیر فعالستاره غیر فعالستاره غیر فعال
 

 

تفاوت تسهیلات و وام

وام و تسهیلات دو واژه‌ای هستند که نه تنها در بین کارمندان بانک یا دست‌اندکاران امور مالی بسیار استفاده می‌شوند، بلکه به‌ کرّات توسط عموم مردم نیز مورد استفاده قرار می‌گیرند. علی‌رغم کاربرد بسیار این دو واژه، در موارد بسیاری، دو واژه‌ی وام و تسهیلات در معانی اشتباه و بعضاً به جای یکدیگر استفاده می‌شوند. در نوشته‌ی پیش رو قصد داریم تا به تعریف هر کدام از این واژه‌ها و بیان تفاوت وام و تسهیلات بپردازیم.

وام چیست؟

وام در واقع پول، ملک، کالا و یا هر نوع دارایی‌ای است که از جانب یک فرد، یعنی وام دهنده، به فرد دیگر، یعنی وام گیرنده، پرداخت می‌شود. شرط اصلی در این پرداخت این است که اصل دارایی پرداخت شده به همراه مقداری بهره، پس از گذشت زمان مورد توافق طرفین به وام‌دهنده بازگردانده شود.

پرداخت وام از جانب بانک‌ها و مؤسسات مالی نقش مهمی در برطرف نمودن مشکلات مالی آحاد افراد جامعه دارد. شاید بتوان گفت که مهم‌ترین هدف وام‌دهی از آغاز تا کنون همین کارگشایی بوده است.

پرداخت وام تاریخچه‌ی بسیار طولانی دارد و از دیرباز این نوع فعالیت مالی در بین افراد رایج بوده است. در حال حاضر وام‌ها تنوع بسیاری پیدا کرده‌اند. در حال حاضر در کشور ایران اساس وام‌دهی بر بانکداری اسلامی یا همان بانکداری بدون ربا استوار است. به چنین وامی در یک اصطلاع عام و رایج «وام قرض‌الحسنه» گفته می‌شود.

وام قرض‌الحسنه چیست؟

واژ‌ه‌ی قرض‌الحسنه در قرآن استفاده شده است. بنا به نظر بسیاری منظور قرآن از این واژه همان صدقه است. بنابراین می‌توان گفت آن‌چه با عنوان وام قرض‌الحسنه در حال حاضر پرداخت می‌شوند، با کاربرد واژه‌ی قرض‌الحسنه در قرآن فرق دارد.

منظور از وام قرض‌الحسنه وامی است که بدون بهره باشد. این نوع وام معمولاً به جای مبالغ نسبتاً زیاد بهره‌ در دیگر وام‌ها، تنها مقداری کارمزد، به نسبت جزئی، از وام‌گیرنده دریافت می‌کنند. این کارمزد در حال حاضر حداکثر ۴ درصد است.

وام‌های قرض‌الحسنه عموماً به منظور تأمین وسایل و ملزومات زندگی برای افرادی که پول کافی برای تهیه‌ی این ملزومات ندارند، پرداخت می‌شوند. این قبیل وام‌ها معمولاً بازدپرداخت ۵ ساله دارند.

با این حال وام‌های قرض‌الحسنه برای کمک به رونق تولید نیز پرداخت می‌شوند. تأکید پرداخت وام‌های قرض‌الحسنه در راستای کمک به تولید در بخش‌های کشاورزی و صعنتی هستند. وام‌های قرض‌الحسنه به بخش‌های بازرگانی پرداخت نمی‌شوند.

مفهوم تسهیلات چیست؟

واژه‌ی تسهیلات مفهومی گسترده‌تر از واژه‌ی وام دارد. به عبارتی دیگر می‌توان گفت هر نوع وامی نوعی تسهیلات است اما هر تسهیلاتی وام نیست.

در حقیقت بانک‌ها با گردآوری نقدینگی‌های بی‌هدف از جامعه، آن‌ها را به صورت هدفمند به مصرف می‌رساند. به چنین فرایندی اصطلاحاً اعطای تسهیلات گفته می‌شود. به عنوان مثال یکی از اشکال اعطای تسهیلات قرارداد مضاربه است. در این قراداد به زبان ساده، بانک سرمایه‌ی مورد نیاز یک فعالیت تجاری را تأمین نموده و در مقابل در سود آن فعالیت سهیم می‌شود. مشاهده می‌کنید که تفاوت وام و تسهیلات با توجه به همین مثال قابل درک است. در وام‌دهی به هیچ وجه خبری از مشارکت در سود نیست. همان‌گونه که اشاره شد، اعطای تسهیلات مفهومی گسترده‌تر نسبت به وام دارد. تسهیلات اشکال دیگری نظیر مشارکت مدنی، جعاله، ضمانت‌نامه و … دارند.

تفاوت وام و تسهیلات به طور خلاصه

به صورت مختصر می‌توان گفت که وجوهی که در جهت افزایش تولید و کمک‌رسانی به واحدهای صنعتی راکد پرداخت می‌شوند، در حقیقت همگی به نوعی تسهیلات هستند. این در حالی است که وجوه پرداخت شده برای مواردی مانند ازدواج، خرید مسکن، درمان، و … وام هستند.

 انواع وام‌هایی که در نظر عموم از مقبولیت بیشتری برخوردار است شامل: مسکن، ازدواج، خودرو، تعویض خودروهای فرسوده، کشاورزی و ... تقسیم می‌شوند که در ادامه به معرفی هریک از آنها خواهیم پرداخت.

مشاورین امین پاسخگو آنلاین آماده همراهی شما متقاضیان عزیز جهت دریافت انواع تسهیلات و وام از مرحله مشاوره تا دریافت وام می باشد. با ما از طریق شماره تلفن 09385487297 در ارتباط باشید.

 

                                                 انواع وام ها

بانک

انواع وام

بانک ملی

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

تسهیلات مشارکت حقوقی بانک ملی

تسهیلات مساقات بانک ملی

تسهیلات مشارکت مدنی بانک ملی

تسهیلات مزارعه بانک ملی

تسهیلات سلف بانک ملی

تسهیلات فروش اقساطی بانک ملی

تسهیلات اجاره به شرط تملیک بانک ملی

تسهیلات جعاله بانک ملی

تسهیلات مسکن بانک ملی

تسهیلات ازدواج بانک ملی

تسهیلات خرید کالاهای بادوام بانک ملی

تسهیلات خرید خودرو و تعویض خودرو فرسوده بانک ملی

تسهیلات قرض الحسنه بانک ملی

ضمانتنامههای ریالی بانک ملی

ملت

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

تسهیلات خرید کالاهای بادوام بانک ملت

تسهیلات مضاربه بانک ملت

تسهیلات مساقات بانک ملت

تسهیلات مشارکت مدنی بانک ملت

تسهیلات قرض الحسنه بانک ملت

تسهیلات مزارعه بانک ملت

تسهیلات سلف بانک ملت

تسهیلات فروش اقساطی بانک ملت

تسهیلات اجاره به شرط تملیک بانک ملت

تسهیلات جعاله بانک ملت

تسهیلات به بدهکاران بانک ملت

تسهیلات نوسازی خودروهای فرسوده بانک ملت

تسهیلات ازدواج بانک ملت

تسهیلات خرید نقدی محصولات کشاورزی بانک ملت

تسهیلات بنگاههای اقتصادی زودبازده و کارآفرین بانک ملت

تسهیلات ویژه متخصصین بانک ملت 

صادرات

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

تسهیلات قرض الحسنه بانک صادرات

تسهیلات مضاربه بانک صادرات

تسهیلات جعاله بانک صادرات

تسهیلات فروش اقساطی بانک صادرات

تسهیلات فروش اقساطی مسکن بانک صادرات

تسهیلات فروش اقساطی خرید کالاهای مصرفی بادوام و خودرو

تسهیلات مشارکت مدنی بانک صادرات

تسهیلات اجاره به شرط تملیک بانک صادرات

تسهیلات سلف بانک صادرات

تسهیلات زودبازده بانک صادرات

ضمانتنامههای ریالی بانک صادرات

سپه

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

تسهیلات قرض الحسنه بانک سپه

تسهیلات فروش اقساطی بانک سپه

تسهیلات سلف بانک سپه

تسهیلات جعاله بانک سپه

تسهلات اجاره به شرط تملیک بانک سپه

تسهیلات مشارکت مدنی بانک سپه

تسهیلات مشارکت مدنی مسکن بانک سپه

تسهیلات مضاربه بانک سپه

ضمانتنامههای ریالی بانک سپه

تجارت

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

تسهیلات بخش کشاورزی بانک تجارت

تسهیلات بخش صنعت و معدن بانک تجارت

تسهیلات بخش ساختمان بانک تجارت

تسهیلات بخش خدمات و پیمانکاری بانک تجارت

تسهیلات فروش اقساطی کالاهای بادوام بانک تجارت

تسهیلات قرض الحسنه بانک تجارت

تسهیلات بخش بازرگانی بانک تجارت

ضمانتنامههای ریالی بانک تجارت

پست بانک

 

 

 

تسهیلات بانک پست بانک

ضمانتنامههای ریالی بانک پست بانک

مسکن

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

تسهیلات خرید مسکن بانک مسکن

تسهیلات جعاله (تعمیر مسکن) بانک مسکن

تسهیلات مشارکت مدنی (ساخت مسکن) بانک مسکن

تسهیلات فروش اقساطی مواد اولیه بانک مسکن

تسهیلات فروش اقساطی ماشین آلات بانک مسکن

تسهیلات مضاربه بانک مسکن

تسهیلات اقشار خاص بانک مسکن

تسهیلات سلف بانک مسکن

تسهیلات بافت فرسوده بانک مسکن

تسهیلات قرض الحسنه ازدواج بانک مسکن

تسهیلات احداث مسکن روستایی بانک مسکن

ضمانتنامههای ریالی بانک مسکن

صنعت و معدن

 

 

 

 

تسهیلات بلند مدت بانک صنعت و معدن

تسهیلات سرمایه در گردش بانک صنعت و معدن

ضمانتنامههای ریالی بانک صنعت و معدن 

رفاه

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

تسهیلات مضاربه بانک رفاه

تسهیلات فروش اقساطی بانک رفاه

تسهیلات سلف بانک رفاه

تسهیلات قرض الحسنه بانک رفاه

تسهیلات جعاله بانک رفاه

تسهیلات اجاره به شرط تملیک بانک رفاه

تسهیلات وجوه اداره شده بانک رفاه

تسهیلات مشارکت مدنی بانک رفاه

ضمانتنامههای ریالی بانک رفاه 

توسعه صادرات ایران

 

 

 

 

 

تسهیلات قبل از صدور کالا بانک توسعه صادرات ایران

تسهیلات پس از صدور کالا بانک توسعه صادرات ایران

تسهیلات ارزی بانک توسعه صادرات ایران

ضمانتنامههای بانک توسعه صادرات ایران

توسعه تعاون

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

تسهیلات فروش اقساطی بانک توسعه تعاون

تسهیلات مشارکت مدنی بانک توسعه تعاون

تسهیلات قرض الحسنه بانک توسعه تعاون

تسهیلات مضاربه بانک توسعه تعاون

تسهیلات جعاله بانک توسعه تعاون

تسهیلات اجاره به شرط تملیک بانک توسعه تعاون

ضمانتنامههای ریالی بانک توسعه تعاون

سرمایه

 

 

 

 

 

 

تسهیلات مشارکت مدنی بانک سرمایه

تسهیلات خرید دین بانک سرمایه

تسهیلات خرید مضاربه بانک سرمایه

ضمانتنامههای ریالی بانک سرمایه

پارسیان

 

 

 

 

 

 

 

 

 

تسهیلات خرید ماشین آلات، و تجهیزات یا مواد اولیه بانک پارسیان

تسهیلات احداث ساختمان بانک پارسیان

تسهیلات تعمیر و بازسازی مسکن بانک پارسیان

تسهیلات خرید خودرو بانک پارسیان

تسهیلات مضاربه بانک پارسیان

پاسارگاد

 

 

 

 

تسهیلات مشارکت مدنی بانک پاسارگاد

تسهیلات مضاربه بانک پاسارگاد

تسهیلات جعاله بانک پاسارگاد

ضمانتنامههای ریالی بانک پاسارگاد

سینا

 

 

 

 

 

 

 

 

تسهیلات خرید، تجهیز و بهره برداری دفتر کار و محل کسب بانک سینا

تسهیلات ویژه بانک سینا

تسهیلات اعتباری بانک سینا

تسهیلات احداث یا تکمیل ساختمان بانک سینا

تسهیلات اعتبار ویژه بانک سینا

تسهیلات تعمیر ساختمان بانک سینا

تسهیلات با وثیقه سپرده سرمایه گذاری مدت دار بانک سینا

ضمانتنامههای ریالی بانک سینا 

ایران زمین

 

 

 

 

 

 

 

 

 

تسهیلات مضاربه بانک ایران زمین

تسهیلات فروش اقساطی بانک ایران زمین

تسهیلات مرابحه بانک ایران زمین

تسهیلات ویژه طرح سلامت بانک ایران زمین

تسهیلات مشارکت مدنی بانک ایران زمین

تسهیلات جعاله بانک ایران زمین

ضمانتنامه های ریالی بانک ایران زمین

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

logo-n.jpg

ثبت نام | عضویت

logo-samandehi

پیام مدیر

سایت پاسخگو آنلاین برای پاسخگویی به تمامی سوالات شما کاربران عزیز ایجاد شده است. امیدواریم مطالب سایت مورد استفاده شما قرار بگیرد. همواره آماده دریافت انتقادات و پیشنهادات شما هستیم. شما می توانید  24 ساعته از طریق تلفن 09302740763 با ما در ارتباط باشید.

خبرنامه

با عضویت در خبرنامه از آخرین اخبار سایت مطلع شوید

تمام حقوق مادی و معنوی این سایت متعلق به مدیریت سامانه پاسخگو آنلاین می باشد .

Search